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提振银保渠道 成寿险转型共同选择

时间:2022-09-20 13:37来源:易点彩票 点击:

  证券时报记者 邓雄鹰

  寿险行业正处于深度调整期,银保渠道成为增长主力军。最新披露的上市保险公司半年报显示,各公司寿险业务转型进展不一,但提振以银保渠道为主的多元渠道成为多家上市险企的共同选择。

  以太保寿险为例,2020年~2021年,太保寿险银保渠道分别实现保费收入23.05亿元、74.57亿元。今年上半年,银保渠道已成为太保寿险新单增长的主要推动力,上半年实现保险业务收入178.28亿元,同比增长876.3%,其中新保业务168.38亿元,同比增长1125.5%。

  在中国人寿,银保渠道也实现规模与价值持续增长,渠道重要性不断提升。今年上半年,银保渠道总保费达426.09亿元,同比增长23.7%;同期个险板块总保费为3524.87亿元,同比下降3.1%。

  新华保险银保渠道的规模支撑效应也十分明显。今年上半年,新华保险银保渠道保费收入为311.95亿元,同比增长7.8%;个险渠道保费收入同比下降0.5%。

  银行保险渠道的发展可谓一波三折,既有过高速发展期、野蛮生长期,也有过低潮期。2012年~2013年为推动银保市场规范发展,监管部门出台了系列举措。2016年,系列政策进一步推动保险公司调整业务结构,压缩中短期理财型保险的存量规模,积极发展长期保障型产品。这一时期,以短期理财为主要特点的银保产品大量萎缩,银保渠道市占率迅速下滑。

  近两年来,在个险渠道转型进入深水区之际,以战略协同、价值驱动为特色的“新银保”模式逐渐兴起。作为寿险行业风向标的上市寿险公司,在加大银保渠道发展力度、挖掘银保渠道新价值方面展开诸多探索。

  例如,中国平安依托集团协同优势打造银保新模式,结合平安银行和平安寿险的资源优势,提供全方位的资产配置规划和一站式综合金融解决方案,目前银保新团队已达800余人。

  对于快速发展的银保渠道,太保寿险总经理(首席执行官)蔡强在2022年中期业绩发布会上表示,经过近10年发展,银保大生态与10年前相比已完全不同:从海外发展趋势看,银行渠道占到了半壁江山,相信在中国也是这样的发展趋势。现在银行更专注于客户需求而不只是产品销售,更专注于长期服务和品牌,加上属于同一监管体系和合规模式下,银保渠道是将来公司双轮驱动的主要战略路径之一。

  渠道本身并无优劣之分,新银保兴起既是保险公司应对寿险行业深度调整、丰富多元渠道的应对之策,也是客户需求导向下的价值回归和渠道转型的必由之路。海通证券认为,展望银保渠道未来发展,外部应突破现有模式,寻求银保一体化合作模式,实现“双赢”有效发展,内部应追求深耕细耕,寻求多元化产品发展。

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